Samlingslån

Samlingslån.com är sidan som gör det enkelt för dig att på ett smidigt sätt samla dina lån och därmed sänka kostnaderna för dina befintliga smålån och krediter. Varför betala mer än du behöver? Använd pengarna till något annat istället för att betala för onödigt dyra lån.

Här på samlingslån.com hjälper vi dig hur du ska tänka när du vill samla dina lån, även om din ekonomiska situation ser lite sämre ut.

Vi guidar dig bland annat till de bästa kreditgivarna, tipsar om samlingslån trots betalningsanmärkning och går igenom hur det fungerar rent praktiskt med ett samlingslån, samt mycket mer.

Oavsett ifall det handlar om att spara några tusenlappar för att ha mer pengar kvar i plånboken eller om det handlar om att ta viktiga kliv mot att bli helt skuldfri, hoppas vi att våra tips ska hjälpa dig och påverka din ekonomi i positiv riktning.

Populära samlingslån

Advisa, Lendo och Sambla är tre väldigt populära låneförmedlare som låter dig jämföra samlingslån från upp till 32 kreditgivare utan att det tas mer än en enda kreditupplysning hos UC. Detta är mycket positivt för din kreditvärdighet jämfört med att du själv skulle jämföra räntan hos de olika bankerna.

Läs även: Kreditvärdighet & Kreditbetyg

Det kostar ingenting att ansöka och du kan enkelt se vad de olika kreditgivarna har att erbjuda just dig, utan att du förbinder dig till något.

Populär
#1
  • Belopp: 5 000 - 600 000
  • Ränta: 2.95 - 29.90%
  • Betalningsanmärkning: Ja
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Jämför 32 långivare
  • Endast 1 UC

#2
  • Belopp: 10 000 - 500 000:-
  • Ränta: 2.95 - 29.95%
  • Betalningsanmräkning: Ja
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Jämför 30 långivare
  • Endast 1 UC

#3
  • Belopp: 10 000 - 600 000:-
  • Ränta: 3.01 - 22.59%
  • Betalningsanmärkning: Ja
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Jämför 28 långivare
  • Endast 1 UC

Hur fungerar ett samlingslån?

Det som man brukar kalla för ett samlingslån är helt enkelt ett lån du tar för att lösa dina övriga smålån och krediter. Det kan t.ex. användas för att lösa dyra sms-lån, blancolån, kreditkortsskulder eller andra lån med hög kostnad.

Är samlingslån ett specifikt lån eller ett vanligt privatlån?

Hos många banker anger du specifikt att du vill ansöka om ett samlingslån. Detta kan då öka dina chanser till en bättre ränta jämfört med ett vanligt privatlån. Anledningen till att du kan få en bättre ränta är just att du kommer att bli av med de krediter du redan har som annars skulle påverkat din betalningsförmåga för det nya lånet.

Med det sagt kan man såklart även ansöka om ett vanligt privatlån för att på så sätt kunna lösa andra dyrare lån och krediter. Det blir då också ett samlingslån även om det inte specifikt kallas just samlingslån hos långivaren.

När vi använder ordet samlingslån här på sajten menar vi ett lån du tar för att lösa andra lån, oavsett övriga villkor eller krav.

Långivare kan ställa krav på dig att samla dina lån

För att kunna erbjuda en bättre ränta vid just ett samlingslån ställer en del banker krav på dig som låntagare. Dessa krav går ut på att du helt enkelt måste lösa vissa övriga lån du har i nuläget.

En del banker hjälper dig då att lösa dina lån så att det är klart innan du får resterande del av lånet insatta på kontot. Det framgår vid låneansökan ifall det finns ett sådant lösenkrav.

Vad är skillnaden på samlingslån och omstartslån?

Samlingslån kallas ibland också för saneringslån eller omstartslån just för att man löser flera lån för att, så att säga göra en omstart med ett enda nytt lån. Ett omstartslån och framförallt ett saneringslån är kanske mer riktat till de med en sämre ekonomisk situation som verkligen behöver en omstart, medan ett samlingslån är till för alla som vill samla sina lån för att spara pengar.

Varför ska man ansöka om ett samlingslån?

Eftersom många lån och krediter ofta kan vara ganska kostsamma vill man såklart betala av dessa så fort man bara kan för att inte förlora onödigt mycket pengar.

Men att lösa lånen bara sådär kan givetvis vara lättare sagt än gjort. Det finns ju en anledning till varför lånen togs från första början och att bara betala av dem på kort tid finns inte alltid som ett alternativ.

Då ska du absolut satsa på att ansöka om ett samlingslån!

Genom att hitta ett billigare lån med bättre villkor kan du alltså samla dina lån till ett enda istället för att betala höga avgifter till flera olika långivare. Detta kommer som sagt att minska dina kostnader och ge dig mer pengar över till annat.

Men det finns faktiskt fler fördelar med att ta ett samlingslån.

Fördelar med samlingslån

Fördelar med samlingslån

  • Mer pengar över varje månad!
  • Minskar den totala kostnaden för dina lån.
  • Ger dig möjlighet att bli skuldfri snabbare.
  • Bättre koll med endast ett lån
  • Förbättrar din kreditvärdighet på längre sikt.
  • Underlättar ifall du senare vill ta fler lån.
  • Möjlighet till kortare eller längre återbetalningstid.

Ja, det är inte svårt att inse att ett samlingslån kan vara mycket positivt för din ekonomi.

Okej, om man nu har bestämt sig för att samla sina lån, hur går man då vidare?

Vilka banker erbjuder samlingslån?

Det finns en hel del långivare som kan tänka sig att hjälpa dig att smala dina lån hos dem, till och med sådana som erbjuder samlingslån trots många UC.

Många stöter dock på problem är när de försöker ansöka om ett samlingslån hos någon av storbankerna som exempelvis Swedbank, Nordea eller SEB. Vad är då problemet? Jo, storbankerna är oftast väldigt konservativa när det kommer till lån och kreditvärdighet. De vill inte gärna ”chansa” och hoppas på att de ska få tillbaka sina pengar.

De vill helt enkelt vara så säkra de bara kan på att du verkligen ska betala tillbaka lånet. Därför är storbankerna ofta väldigt hårda med vem som får lov att låna pengar av dem och framförallt till vad och hur mycket.

När det handlar om just samlingslån finns det ju redan ett antal lån, ofta från flera olika långivare. Detta brukar inte vara direkt populärt hos de ”vanliga” bankerna då det i många fall kan innebära en mindre ekonomisk kapacitet hos den som vill ansöka om ett samlingslån. Av den anledningen ser banken det som en större risk att låna ut pengar till dig.

Låna av modernare banker

Det finns andra banker och långivare som inte behöver vara lika krångliga när det kommer till att få lån som storbankerna ibland kan vara. Med dagens moderna långivare slipper du jobbiga bankmöten samtidigt som de heller inte är fullt lika hårda i sin bedömning.

Du ansöker enkelt direkt via hemsidan med hjälp av bank-id och får ofta svar inom några minuter. Enklare kan det inte bli!

Här är några förslag på populära alternativ till storbankerna.

Populär
#1
  • Belopp: 10 000 - 300 000
  • Ränta: 3.95% - 19.95%
  • Betalningsanmärkning: Nej
  • Löptid: 3 - 12 år
  • Flexibel månadskostnad
  • Pausa din betalning

#2
  • Belopp: 10 000 - 350 000:-
  • Ränta: 3.95% - 12.95%
  • Betalningsanmräkning: Nej
  • Löptid: 1 - 12 år
  • Ingen uppläggningsavgift
  • Lånebesked direkt

#3
  • Belopp: 5 000 - 600 000:-
  • Ränta: 6.99% - 22.99%
  • Betalningsanmärkning: Nej
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Beviljar i snitt fler än många andra
  • Du måste vara minst 23 år

Undvik att kreditvärdigheten påverkas vid låneansökan

Som du säkert redan vet påverkas din kreditvärdighet negativt av att många kreditupplysningar görs på ditt namn. Ju fler förfrågningar hos UC desto större risk är det att du blir nekad ett samlingslån till bra ränta.

Det är alltså viktigt att inte dra på sig för många kreditupplysningar.

Samtidigt vill man såklart jämföra och testa hur mycket man kan få i lån hos de olika långivarna och givetvis välja det samlingslånet med lägst ränta.

Läs även: Kreditvärdighet & Kreditbetyg

Hur ska man då lösa detta dilemma? Jo, det finns faktiskt, som tur är, en riktigt bra lösning!

Använd dig av en låneförmedlare

Låneförmedlare, som exempelvis Advisa eller Lendo, hjälper dig att jämföra och ge dig låneförslag från flera banker samtidigt.

Trots att du får förslag från upp till 32 banker tas det bara en enda kreditupplysning, vilket är fördelaktigt för din kreditvärdighet. Alla bankerna delar alltså på en UC istället för var sin. Smart va!

Det bästa är att det dessutom inte kostar en enda krona extra för dig som kund. Tjänsten är helt gratis!

Även om du har jämfört lån hos t.ex. Advisa eller Lendo finns det inget som säger att du måste fullfölja din ansökan hos någon av bankerna som kan erbjuda dig ett samlingslån.

Det är såklart helt upp till dig och du förbinder dig inte till något bara för att du använder låneförmedlarnas tjänster i det avseendet. Skulle du avstå från att fullfölja en låneansökan och gå med på lånet kommer trots det en UC tagits på dig.

Läs även: Låneförmedlare - vilken ska man välja?

Populär
#1
  • Belopp: 5 000 - 600 000
  • Ränta: 2.95 - 29.90%
  • Betalningsanmärkning: Ja
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Jämför 32 långivare
  • Endast 1 UC

#2
  • Belopp: 10 000 - 500 000:-
  • Ränta: 2.95 - 29.95%
  • Betalningsanmräkning: Ja
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Jämför 30 långivare
  • Endast 1 UC

#3
  • Belopp: 10 000 - 600 000:-
  • Ränta: 3.01 - 22.59%
  • Betalningsanmärkning: Ja
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Jämför 28 långivare
  • Endast 1 UC

Samlingslån trots många UC

En av anledningarna till att man får dålig ränta eller helt enkelt inte blir beviljad att samla sina lån kan som sagt vara att man har för många förfrågningar hos UC. Då drar nämligen bankerna ofta öronen åt sig och det finns en stor risk att de nekar din låneansökan.

Läs även: Så fungerar en kreditupplysning

Att ha för många förfrågningar hos UC försämrar alltså din kreditvärdighet, vilket bland annat är det de allra flesta banker kikar på vid en låneansökan.

Men det finns långivare som erbjuder dig samlingslån med låg kreditvärdighet och som låter dig ansöka om samlingslån trots många UC på ditt namn. Beroende på hur ens situation ser ut i övrigt kommer man antagligen få ett låneerbjudande med något högre ränta jämfört med ifall ens kreditbetyg hade varit bättre.

Läs även: Förbättra ditt kreditbetyg

I första hand vill man givetvis försöka vänta ut de förfrågningar hos UC som finns i dagsläget för att kunna få ett mer fördelaktigt lån. En UC ligger dock kvar i ett år vilket kan innebära att det är lång tid att vänta för en del.

Om du inte har möjlighet att vänta på att din kreditvärdighet förbättras kan du istället ansöka om lån hos någon av de långivare som inte är full lika hårda i sin bedömning. De kan bevilja lån även till dig med lägre kreditvärdighet eller många UC förfrågningar.

Men då till den stora frågan...

Vart ska jag ansöka?

Istället för att ansöka direkt via en specifik långivare är det smartare att söka via en låneförmedlare som Advisa eller Lendo. Då ställs flera långivare emot varandra och du blir presenterad alla de låneförslagen långivarna har att erbjuda dig. På så sätt blir det lättare för dig att jämföra vilket lån som som passar dig bäst. Men framförallt görs bara en enda kreditupplysning!

Läs även om Nystartslånet från Nystart Finans lite längre ner på sidan eftersom de erbjuder lån trots många UC.

Vill du ansöka hos t.ex. Bank Norwegian görs en UC och du får förhoppningsvis ett erbjudande du gillar. Får du inte det eller om din ansökan blir nekad kan du få ännu svårare att bli beviljad hos nästa bank.

Hade du istället ansökt hos Advisa (där Bank Norwegian finns med) kanske du istället hade fått ett bra erbjudande från någon annan av deras över 30 långivare direkt, trots att just Bank Norwegian inte beviljade dig. Detta med endast 1 UC för att inte påverka ditt betyg mer än nödvändigt.

Det smartaste är alltså att ansöka via Advisa eller Lendo som är två av Sveriges största lånjämförelsetjänster.

Populär
#1
  • Belopp: 5 000 - 600 000
  • Ränta: 2.95 - 29.90%
  • Betalningsanmärkning: Ja
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Jämför 32 långivare
  • Endast 1 UC

#2
  • Belopp: 10 000 - 500 000:-
  • Ränta: 2.95 - 29.95%
  • Betalningsanmräkning: Ja
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Jämför 30 långivare
  • Endast 1 UC

#3
  • Belopp: 10 000 - 600 000:-
  • Ränta: 3.01 - 22.59%
  • Betalningsanmärkning: Ja
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Jämför 28 långivare
  • Endast 1 UC

Det finns alternativ som inte tar någon UC men då påverkas såväl lånebelopp som räntan, vilket resulterar i ett dyrare lån.

Om tanken nu är att lösa dyra lån som du redan har måste såklart samlingslånet ha bättre villkor än vad de övriga smålånen du vill lösa har i dagsläget. Annars finns det ju ingen större vits med att samla lånen överhuvudtaget, förutom att du endast har ett lån istället för flera då vill säga.

Var därför noga med att även ha koll på dina nuvarande kostnader när du jämför nya låneerbjudanden.

Nystartslånet från Nystart Finans

Har du alldeles för många förfrågningar?

Har du så många förfrågningar att du inte blir godkänd hos en låneförmedlare finns det ett till alternativ till att testa.

Nystart Finans har ett lån som de kallar Nystartslånet. Där har man möjlighet att bli godkänd trots att du har många UC och att andra banker har nekat dig. Det behöver heller inte vara något problem att få lån trots att du har betalningsanmärkningar.

Du kan läsa mer om Nystartslånet på vår sida om omstartslån eller på Nystart Finans egna hemsida.

Kan man ansöka om samlingslån utan UC?

Ja, det går faktiskt att få ett lån helt utan UC men det är inte ett som ett vanligt samlingslån. De långivare som godkänner ett lån utan UC kommer att erbjuda dig en högre ränta just eftersom de inte har samma säkerhet i dig som låntagare. Men framförallt är det beloppet som sätter käppar i hjulet när du vill ansöka om ett samlingslån utan UC.

Lånebeloppet brukar nämligen begränsas till en mycket lägre summa jämfört med ett "riktigt" samlingslån. Detta är alltså endast aktuellt för dig som inte vill låna en summa som är högre än ca 30 000 - 40 000 kr. De flesta lån utan UC begränsas till ungefär 20 000 - 30 000 kr men det finns några som kan erbjuda en något högre summa. Detta blir dock oftast en ganska kostsam historia.

Läs även: Lån utan UC

Här listar vi några långivare som godkänner lite större lån utan UC

Populär
#1
  • Belopp: 3 000 - 30 000
  • Effektiv årsränta: alltid 28.07%
  • Betalningsanmärkning: Ja
  • Löptid: 1 - 5 år
  • Inga dola avgifter

#2
  • Belopp: 30 000 - 80 000:-
  • Ränta: från 8%
  • Betalningsanmräkning: Nej
  • Löptid: 1 - 5 år
  • Annuitetslån

#3
  • Belopp: 1 000 - 40 000:-
  • Årsränta: 15.5% - 39%
  • Betalningsanmärkning: Ok
  • Löptid: 1 - 36 mån
  • Utbetalning samma dag

Ett sådant typ av lån kan ändå i vissa fall vara ett alternativ för dig som har svårt att få lån någon annanstans. Så länge du får en lägre ränta på lånet jämfört med dina smålån och att beloppet räcker för att lösa dina mindre lån är det positivt.

Men tänk på att detta är dyra lån som helst bör undvikas om det går. Gör upp en tydlig plan för hur du har tänkt betala tillbaka lånet innan du lånar.

Lånet jag blivit erbjuden räcker inte

Behöver du låna en viss summa som du har för låg kreditvärdighet för samtidigt som långivare som erbjuder samlingslån utan UC inte kan erbjuda tillräckligt stor summa? Då kan man faktiskt välja att dela upp summan på två lån. Ta då den summan du blivit erbjuden och ansök senare om resterande summa hos en annan långivare för att komma upp till den totalen du är ute efter.

Det är ofta lättare att bli beviljad två mindre lån jämfört med ett stort.

Om du blivit nekad ett samlingslån

Det kan vara många faktorer som spelar in vid en avslagen låneansökan. Varför just du blivit nekad vet vi ju inte men några av de vanligaste anledningarna till att ett samlingslån nekas är bland annat:

  • För många övriga krediter
  • För stora befintliga lån
  • För många kreditförfrågningar hos UC
  • För liten inkomst
  • Betalningsanmärkningar
  • Inget fast arbete

För det första kan det vara bra att veta varför man blivit nekad. När man vet det kan man börja fundera på vad man kan göra åt problemet.

Ta dig också en riktig funderare på varför du ska ta ett lån. Har du blivit nekad kan det ju faktiskt vara så att det bästa är att helt enkelt inte ta ett lån. Fundera alltså över ifall du verkligen måste ta det här lånet. Kanske kan du lösa din ekonomiska situation på något annat sätt?

Ifall du kommer fram till att ett lån ändå är aktuellt för dig just nu finns det ibland vissa saker man kan göra för att ändå få låna pengar trots att du blivit nekad första gången.

Läs även: Så förbättrar du ditt kreditbetyg

Långivaren som kan bevilja dig när andra säger nej

Har man blivit nekad ett samlingslån kan det många gånger kännas hopplöst. Speciellt ifall man har provat flera olika banker.

Finns det ingen som kan erbjuda ett lån när andra säger nej? Jo, det finns det faktiskt, beroende på dina förutsättningar.

Ansök om ett nystartslån hos Nystart Finans. De beviljar lån när många andra banker säger nej. De kan till och med bevilja dig ett lån trots att du har flera betalningsanmärkningar eller skulder hos kronofogden.

Det krävs dock är att du eller din medsökande har en fast anställning och en månadsinkomst på 22 000:-.

Sedan kan vi ju såklart inte säga ifall just du kommer att bli godkänd eller inte. De godkänner naturligtvis inte alla och de kommer att göras en förfrågan hos UC när du ansöker.

Men det kanske kan vara värt att test.