Omstartslån

Har du många krediter och flera smålån som blivit övermäktiga att ha ordning på och som skapar ett stort hål i plånboken? Då kanske det skulle vara skönt att helt enkelt starta om och istället endast ha ett enda lån att behöva betala och hålla koll på. Med ett omstartslån kan du få bättre ordning på din ekonomi samtidigt som du håller nere dina kostnader.

Bra va? Men hur fungerar det och vad behöver man tänka på innan man ansöker om ett omstartslån? Ta det lugnt. Vi går igenom allt du behöver veta om omstartslån och listar bra långivare som kan hjälpa dig att få en bättre ekonomi.

Har du betalningsanmärkningar? Inga problem. Vi tipsar även om långivare som låter dig ansöka om ett omstartslån trots betalningsanmärkningar och skulder.


Avgifter och kostnader för ett omstartslån

Ett omstartslån brukar vara dyrare än ett vanligt bolån men mindre kostsamt än t.ex. ett sms-lån. Att säga precis hur mycket det kommer att kosta är tyvärr helt omöjligt innan en kreditupplysning har gjorts på ditt namn.

Räntan sätts individuellt utifrån just din personliga ekonomiska situation.

Läs även: Vad påverkar vilken ränta man får?

Fler faktorer spelar in för hur mycket just ditt omstartslån kommer att kosta dig i form av ränta och avgifter och det är viktigt att du jämför flera banker innan du lånar. Olika banker och långivare har specialiserat sig på olika typer av kunder vilket gör det svårt för oss att säga vilken bank som är bästa alternativet för dig.

Jämför kostnaderna enkelt och smidigt

Som tur är finns det flera bra lånjämförelsetjänster som på ett smidigt sätt låter dig jämföra många banker och långivare på en och samma gång.

Förutom att det är ett enkelt sätt att jämföra olika långivares räntor och avgifter är det också ett sätt för dig att hålla nere antalet kreditupplysningar hos UC och på så sätt inte försämra ditt kreditbetyg.

Det gör i sin tur att du kommer kunna få bättre låneerbjudanden med lägre ränta.

Tjänsterna är helt kostnadsfria och du binder dig inte till någonting. Två av de populäraste och kanske mest kända tjänsterna är Advisa och Lendo.

Populär
#1
  • Belopp: 5 000 - 600 000
  • Ränta: 2.95 - 29.90%
  • Betalningsanmärkning: Ja
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Jämför 32 långivare
  • Endast 1 UC

#2
  • Belopp: 10 000 - 500 000:-
  • Ränta: 2.95 - 29.95%
  • Betalningsanmräkning: Ja
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Jämför 30 långivare
  • Endast 1 UC

#3
  • Belopp: 10 000 - 600 000:-
  • Ränta: 3.01 - 22.59%
  • Betalningsanmärkning: Ja
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Jämför 28 långivare
  • Endast 1 UC

Vill du läsa mer om dessa tjänster och hur de fungerar kan du läsa vår sida om låneförmedlare. Där listar vi dessutom fler bra alternativ som jämför många banker på samma gång och hjälper dig att hitta det bästa lånet för dig.


Måste man ha säkerhet för att få ett omstartslån?

Många banker kräver säkerhet för att du ska bli beviljad ett omstartslån. Andra kan erbjuda ett lån helt utan säkerhet, det kallas då ibland för blancolån. Det finns dessutom de långivare som kan erbjuda lån både till de som har säkerhet och de som inte har det.

En viktig skillnad är att du kommer att kunna bli erbjuden en bättre ränta ifall du har säkerhet vid din låneansökan jämfört med att låna helt utan säkerhet. Det är för att banken ser det som en större risk att låna ut pengar till dig ifall du inte äger något av stort värde.

Har du möjlighet att ansöka om ett lån med säkerhet är det alltså absolut att föredra eftersom skillnaden på kostnader många gånger kan bli ganska stor. Har du dåliga förutsättning med många lån och väldigt ansträngd ekonomi finns det stor risk att du blir nekad ett större lån om du inte har någon form av säkerhet.

Vilken typ av säkerhet krävs?

Det vanligaste är att man behöver säkerhet i form av en bostad du äger eller ska köpa. Bostadsrätt, villa eller fritidshus fungerar alltså bra som säkerhet för lånet. Olika banker kan såklart ha olika krav.

En annan typ av säkerhet kan vara i form av en borgensman, dvs att någon annan går i god för dig med sina tillgångar som säkerhet. Skulle du inte ha möjlighet att betala dina lån är det alltså din borgensman som istället blir skyldig att betala banken.


Få omstartslån utan säkerhet trots betalningsanmärkningar och många UC

Nystart Finans är en långivare som kan erbjuda ett omstartslån även om du får avslag från de flesta andra.

Eftersom de i första hand kollar på din inkomst och betalningsförmåga är en eller flera betalningsanmärkningar inget hinder. Många UC ska heller inte vara något större problem vid en låneansökan. Det gäller dock att minst en sökande har en fast anställning och att du har en inkomst på minst 22 000:- per månad.

Trots att räntan hos Nystart Finans kan bli relativt hög beroende på dina förutsättningar, kan det i vissa fall vara ett bra alternativ. Dessutom kanske det är en av få alternativ som överhuvudtaget kan erbjuda dig ett likande lån.

När du samlar dina lån med Nystart Finans och flera lån försvinner innebär det inte bara att kostnaden för dessa också försvinner. Din UC-score kommer antagligen att förbättras i och med att du kommer att ha ett enda lån istället för flera.

Det kan i sin tur leda till att du senare istället kan ansöka hos exempelvis Advisa eller Lendo och bli erbjuden ett lån med mycket bättre ränta. Ett lån som du då kan använda till att lösa lånet hos Nystart Finans.

Det kan alltså vara ett bra alternativ i väntan på att t.ex. UC-förfrågningar och betalningsanmärkningar ska försvinna, vilket förbättrar din kreditvärdighet och möjlighet till bättre lån.

Läs mer och ansök om nystartslånet hos Nystart Finans


Betala av dina skulder med hjälp av ett omstartslån

Ju fler lån, småkrediter och avbetalningar man dragit på sig desto svårare är det att hålla koll på allt och komma ihåg (eller ha möjlighet) att betala alla räkningar i tid. Det kan vara lätt hänt att få betalningsanmärkningar och i värsta fall hamna hos inkasso eller få skulder hos kronofogden.

När du hamnat i en sådan sits kan ett omstartslån hjälpa dig på fötter igen. Omstartslånet ger dig som sagt möjlighet att lösa dyra småkrediter och snabblån, vilket minskar dina kostnader och dessutom förbättrar ditt kreditbetyg på längre sikt.

Att ditt skuldsaldo hos kronofogden och skulderna till inkassobolag löses är en förutsättning när du tar ett omstartslån. Långivaren brukar se till att dessa skulder redan är betalda innan några pengar utbetalas till ditt konto.

Uppfyller du kraven för Marginalen Banks omstartslån (bland annat att du har en bostad som säkerhet) kan de bevilja ett omstartslån trots att du har inkassokrav eller skulder hos kronofogden.

Även Nystart Finans säger sig kunna hjälpa de som har skulder hos kronofogden genom sitt lån nystartslånet. Nystartslånet går att söka utan säkerhet.

Observera
Har det gått såpass långt att du har skulder hos kronofogden bör du i första hand inte lösa problemet med ännu fler lån, vilket kan resultera i ännu större skulder. Ta kontakt med budget- och skuldrådgivningen i din kommun för att diskutera hur dina möjligheter ser ut.

Ansöka om omstartslån utan UC

Har det tagits många kreditupplysningar hos UC på ditt namn under en kortare period finns det en risk att du inte kommer att bli beviljad ett omstartslån. Då är det bästa givetvis att vänta ut dessa eftersom de endast finns registrerade i ett år.

Läs även: Lån trots många UC förfrågningar

Har du inte möjlighet att vänta så länge finns det andra vägar att gå. Det finns långivare som beviljar lån utan UC. Du ska dock tänka till en extra gång innan du ansöker om ett sådant lån då de kan vara ganska kostsamma alternativ. Se till att du har koll på hur mycket det verkligen kommer att kosta dig innan du ansöker.

Dessa lån räknas inte direkt som ett typiskt omstartslån. De erbjuder inte så stora belopp och lånen bör anses som relativt kortsiktiga alternativ på grund av sina höga kostnader. Med det sagt kan det i vissa fall ändå vara ett alternativ en del.

Här är några exempel på långivare som erbjuder förhållandevis stora lån utan UC.

Populär
#1
  • Belopp: 1 000 - 40 000
  • Årsränta: 15.5% - 39%
  • Betalningsanmärkning: Ok
  • Löptid: 1 - 36 mån
  • Utbetalning samma dag

#2
  • Belopp: 30 000 - 80 000:-
  • Ränta: från 8%
  • Betalningsanmräkning: Nej
  • Löptid: 1 - 5 år
  • Annuitetslån

#3
  • Belopp: 3 000 - 50 000:-
  • Årsränta: 35%
  • Betalningsanmärkning: Nej
  • Löptid: flexibel
  • Månadsavgift på 49:-

Vill du läsa mer om vilka fördelar och nackdelar det finns med denna typen av lån och vad man bör tänka på, kan du gör det på vår sida om just lån utan UC.


Vad påverkar ränta vid ett omstartslån?

Som vi tidigare skrev finns det flera faktorer som påverkar vilken ränta du erbjuds vid en låneansökan. Det handlar om hur stor risk banken vågar ta när de lånar ut pengar till dig. De gör en bedömning av din kreditvärdighet samt hur god din betalningsförmåga är, dvs de kollar ifall du kommer att ha möjlighet att betala tillbaka lånet helt enkelt.

Sedan erbjuder banken dig en ränta i förhållande till risken. Ju högre ränta du blir erbjuden desto högre risk anser banken att de tar när de lånar ut pengar till dig.

Några av de faktorer som påverkar vilken ränta banken erbjuder dig är:

  • Lånesumma
  • Återbetalningstid
  • Antal andra lån och storleken på dessa
  • Tillgångar och säkerhet
  • Anställningsform
  • Betalningsförmåga (disponibel årsinkomst)
  • Hur många kreditupplysningar som gjort på ditt namn
  • Medsökande eller ej
  • Outnyttjade krediter
  • Social situation

Läs även: Hur fungerar kreditvärdighet?

Det kan vara stora skillnader på totalkostnaden för ett lån beroende på vilken ränta du får.

Det är därför viktigt att du jämför flera olika banker och långivare innan du ansöker. Tänk dock på att flera UC påverkar din kreditvärdighet så använd istället en låneförmedlare som Advisa eller Lendo för att jämföra bankernas ränta.

Populär
#1
  • Belopp: 5 000 - 600 000
  • Ränta: 2.95 - 29.90%
  • Betalningsanmärkning: Ja
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Jämför 32 långivare
  • Endast 1 UC

#2
  • Belopp: 10 000 - 500 000:-
  • Ränta: 2.95 - 29.95%
  • Betalningsanmräkning: Ja
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Jämför 30 långivare
  • Endast 1 UC

#3
  • Belopp: 10 000 - 600 000:-
  • Ränta: 3.01 - 22.59%
  • Betalningsanmärkning: Ja
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Jämför 28 långivare
  • Endast 1 UC